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Elementarversicherung

Jeder zweite Haushalt ist gegen Naturgewalten nicht versichert.

Starkregen, Überschwemmung, Rückstau: Genau diese Schäden deckt weder die Hausrat- noch die Wohngebäudeversicherung im Grundschutz ab. Der Baustein Elementarversicherung schließt die Lücke – schon mit kleiner Selbstbeteiligung.

Elementar-Lücke prüfen Was gilt als Elementarschaden?

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Die Lücke in Zahlen

Das Rheinland weiß seit Juli 2021, was Starkregen kann.

Die Flutkatastrophe traf auch Nordrhein-Westfalen schwer – und viele Betroffene stellten erst danach fest, dass ihre Versicherung Hochwasser gar nicht abdeckte. Denn Elementarschutz ist kein Bestandteil des Grundschutzes, sondern ein Zusatzbaustein.

12,5 Mrd. €versicherte Schäden durch Naturgewalten allein im Jahr 2021
Jeder zweiteHaushalt in Deutschland ist gegen Elementarschäden nicht versichert – und trägt das Risiko selbst
SB nach Maßkleine Selbstbeteiligung für maximalen Schutz – oder bewusst höher für niedrigere Beiträge

Quellen: SIGNAL IDUNA Produktseite Elementarversicherung, Schadenzahlen der deutschen Versicherungswirtschaft für 2021 (Stand Juli 2026).

Versicherte Naturgefahren

Acht Gefahren, ein Baustein.

ÜberschwemmungFluss oder See tritt über die Ufer – oder Starkregen überflutet fernab jedes Gewässers den Keller
RückstauÜberlastete Kanalisation drückt Schmutzwasser durch Dusche, Wanne oder WC ins Haus
ErdbebenErschütterungen aus natürlicher Ursache – auch in unseren Breitengraden
ErdfallDie Erdoberfläche bricht über unterirdischen Hohlräumen ein
ErdrutschAufgeweichte Erd- oder Gesteinsmassen lösen sich und gleiten ab
SchneedruckNasser Schnee wiegt Hunderte Kilo pro Kubikmeter – und kann Dächer eindrücken
LawinenSchnee-, Eis- oder Schlammmassen an Hängen
VulkanausbruchDer Vollständigkeit halber mitversichert

Die Elementarversicherung zahlt

  • Wenn Oberflächenwasser nach Starkregen ins Gebäude dringt
  • Bei Rückstau – bei uns auch ohne eingebaute Rückstauklappe, sofern nicht gesetzlich vorgeschrieben
  • Wenn das Dach unter Schneelast einbricht – inklusive Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit
  • Sanierung, Trockenlegung, Reparatur – bis zu Abriss und gleichwertigem Neubau

Sie zahlt nicht

  • Bei Sturmflut
  • Bei Grundwasser, das von unten ins Mauerwerk drückt
  • Bei Gebäuden im Rohbau – hier hilft die Bauleistungsversicherung
  • Bei Erdrutschen, die durch Menschen verursacht wurden (z. B. Bauarbeiten)

Unverbindlicher Auszug; maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

So funktioniert der Baustein

Kein eigener Vertrag – zwei Andockstellen.

Die Elementarversicherung ist ein Zusatzbaustein, kein eigenständiger Vertrag. Und sie muss an beiden Stellen separat vereinbart werden – das ist die Falle, in die viele tappen:

Für Mieter: an der Hausratversicherung

Schützt Ihr bewegliches Hab und Gut – Möbel, Elektronik, Kleidung – bei Naturereignissen. Ersetzt wird zum Neuwert oder als Reparatur.

Zur Hausratversicherung →

Für Eigentümer: an der Wohngebäudeversicherung

Schützt Gebäude und fest verbundene Bestandteile – von der Trocknung bis zum Wiederaufbau. Wer selbst im Eigentum wohnt, braucht beide Andockstellen.

Zur Wohngebäudeversicherung →

Das Beispiel, das die Lücke zeigt

Eine Familie wohnt zur Miete, im Keller lagert eine wertvolle Sammlung. Ein Unwetter überschwemmt das Grundstück, Wasser läuft in den Keller. Die Wohngebäudeversicherung des Vermieters saniert dank Elementarbaustein den Keller – die zerstörte Sammlung aber ersetzt niemand, denn in der Hausratversicherung der Familie fehlte genau dieser Baustein.

2×Elementarschutz muss bei Hausrat UND Gebäude separat vereinbart werden

Unser Unterschied im Ernstfall

Schaden? Bleibt bei uns im Haus.

Was kaum eine Agentur kann: Viele Schäden regulieren wir direkt hier am Markt 13 – ohne Umweg über die Konzernzentrale. Das heißt für Sie:

  • Kurze Wege: Ihre Schadenmeldung landet nicht in einer Warteschleife, sondern auf einem Schreibtisch bei uns
  • Eine Ansprechperson – von der Meldung bis zur Auszahlung
  • Schnellere Entscheidungen, weil wir Ihren Fall und oft auch Sie persönlich kennen
Schaden melden – in 2 Minuten

Je früher wir die wichtigsten Infos haben, desto schneller können wir handeln. Melden Sie Ihren Schaden online vor – wir melden uns umgehend bei Ihnen.

Zur Schadenmeldung

Häufige Fragen

Kurz beantwortet.

Ich wohne nicht am Wasser – brauche ich das trotzdem?
Starkregen kennt keine Risikogebiete: Wenn der Boden die Wassermassen nicht aufnehmen kann, sucht sich das Wasser die tiefste Stelle – oft den nächsten Keller. Auch Rückstau aus überlasteter Kanalisation trifft Häuser fernab jedes Flusses. Das individuelle Risiko Ihrer Adresse schätzen wir gern mit Ihnen ein.
Hilft im Ernstfall nicht der Staat?
Darauf sollten Sie nicht bauen: In vielen Bundesländern gibt es keine staatliche Hilfe mehr, wenn der Schaden versicherbar gewesen wäre. Soforthilfen decken zudem selten den echten Wiederaufbau.
Ist die Elementarversicherung Pflicht?
Nein – aktuell ist sie freiwillig. Bund und Länder diskutieren allerdings seit Längerem über eine Pflichtversicherung. Wer jetzt abschließt, sichert sich den Schutz zu heutigen Konditionen.
Was bedeutet meine ZÜRS-Zone?
Die Versicherungswirtschaft stuft jede Adresse nach Hochwasserrisiko in vier Zonen ein (ZÜRS 1 = sehr niedrig bis ZÜRS 4 = sehr hoch). Davon hängen Beitrag und Annahme ab. Welche Zone für Ihre Adresse gilt und was das konkret kostet, klären wir im Gespräch.
Brauche ich eine Rückstauklappe?
Eine Rückstauklappe ist immer sinnvoll – aber unser Elementarschutz greift auch ohne, sofern der Einbau nicht gesetzlich vorgeschrieben ist. Das ist ein echter Unterschied zu vielen anderen Anbietern.

Der Elementar-Check: ein Blick in Ihre Police genügt.

Kostenfrei und unverbindlich: Wir prüfen Ihre bestehende Hausrat- und Wohngebäudeversicherung – auch bei anderen Anbietern – und sagen Ihnen ehrlich, ob die Elementar-Lücke bei Ihnen offen ist.

Elementar-Check anfragen 02165 1714100

Erstinformation nach § 15 VersVermV: hier abrufen