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Berufsunfähigkeitsversicherung

1.027 € im Monat. Damit rechnet der Staat für Sie.

So hoch ist die durchschnittliche gesetzliche Erwerbsminderungsrente – bezogen im Schnitt schon mit 53,9 Jahren. Wer von seiner Arbeitskraft lebt, braucht einen eigenen Plan. Wir rechnen Ihre Lücke konkret durch.

BU-Beratung anfragen Was ist Ihre Arbeitskraft wert?

5,0 · über 89 Google-Rezensionen · SI WorkLife: Finanztest 1,4

Die Versorgungstreppe

Ihr Einkommen fällt in drei Stufen.

Wer länger krank ist, rutscht eine Treppe hinunter – unabhängig vom Beruf: erst volle Lohnfortzahlung, dann Krankengeld, am Ende die Erwerbsminderungsrente. Und die bekommt nur voll, wer keine drei Stunden mehr arbeiten kann. In irgendeinem Beruf.

100 % Lohnfortzahlung erste 6 Wochen ~78 % Krankengeld max. 72 Wochen ~50 % volle EM-Rente nur bei < 3 Std./Tag
171.732Menschen sind 2024 neu in die EM-Rente gegangen
88,1 %davon mit voller Erwerbsminderung – konnten also keine 3 Std. mehr arbeiten
1.027 €durchschnittliche monatliche EM-Rente (nach Sozialabgaben, vor Steuern)
53,9 JahreDurchschnittsalter beim Rentenbeginn – mitten im Leben

Quelle: Deutsche Rentenversicherung, „Rentenversicherung in Zahlen 2025″. EM-Stufen: unter 3 Std./Tag volle Rente, 3–6 Std. halbe Rente, ab 6 Std. keine – der erlernte Beruf spielt dabei keine Rolle.

Der unterschätzte Wert

Was ist Ihre Arbeitskraft eigentlich wert?

Die meisten versichern ihr Auto, aber nicht die Maschine, die das Auto bezahlt. Rechnen Sie selbst – drei Angaben genügen:

Ihr Lebensarbeitseinkommen

Bis zur Rente verdienen Sie noch 1.536.000 €

Vereinfachte Rechnung ohne Gehaltssteigerungen und Inflation – der reale Wert liegt meist höher. Diese Summe steht auf dem Spiel.

SI WorkLife

Zwei Schutzstufen – ein Testurteil: 1,4.

EXKLUSIV

Der starke Standard: volle BU-Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit, weltweiter Schutz, Wiedereingliederungshilfe bis 10.000 €, Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung bei Lebensereignissen.

  • Mindestbeitrag ab 15 € im Monat
  • Vereinfachte Gesundheitsfragen bis 36.000 € Jahresrente (bis Alter 49)
  • Beitragspause möglich, ohne den Schutz zu verlieren

EXKLUSIV-PLUS

Alles aus EXKLUSIV – plus die Leistungen, die im Ernstfall den Unterschied machen:

  • Leistungsentscheidung in 5 Arbeitstagen nach vollständigen Unterlagen
  • Zahlt schon bei Arbeitsunfähigkeit („gelber Schein“) – bis zu 24 Monate
  • Sofortleistungen bis 18 Monate bei schweren Krankheiten
  • Garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall gegen Inflation
  • Infektionsklausel für alle Berufe, Reha-Kosten bis 6.000 €
  • Zinslose Beitragsstundung bis zu 2 Jahre bei Engpässen

Auswahl; vollständige Leistungsübersicht in der Beratung. Unverbindlicher Auszug – maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.

Verbeamtet? Dann heißt die Frage Dienstunfähigkeit.

Für Beamtinnen und Beamte greift nicht die BU-, sondern die DU-Klausel: Entscheidend ist, was der Dienstherr feststellt. Die SI WorkLife sichert Dienstunfähigkeit je nach Besoldungsgruppe mit bis zu 2.000, 2.500 oder 3.000 € Monatsrente ab – ohne aufwendige Versorgungsanalyse. Berufseinsteiger erhalten mit Beginner+ in den ersten acht Dienstjahren sogar 50 % mehr Rente, Zeitsoldaten bis 1.500 €.

DU-Schutz besprechen

+50 %

Beginner+ (EXKLUSIV-PLUS): erhöhte Rente bei Dienstunfähigkeit in den ersten 8 Jahren – wenn die eigene Versorgung noch kaum aufgebaut ist

Mitwachsender Schutz

Heute klein anfangen, morgen ohne Gesundheitsfragen erhöhen.

Die Ausbaugarantie erhöht Ihre Rente ohne neue Gesundheitsprüfung – bei Volljährigkeit, Ausbildung oder Studium, der ersten eigenen Immobilie, Heirat, Geburt oder Adoption, Beförderung, Gehaltssprung ab 10 % oder dem Schritt in die Selbstständigkeit. In den ersten fünf Vertragsjahren sogar ganz ohne Anlass. Und wer pausieren muss: Nach Elternzeit (bis 36 Monate) oder Arbeitslosigkeit (bis 24 Monate) lebt der Vertrag ohne neue Gesundheitsprüfung wieder auf.

1,4Finanztest 06/2024 für die SI WorkLife BU
FFF+Franke & Bornberg Höchstnote · Leistungspraxis „hervorragend“
SEHR GUTAssekurata Nachhaltigkeitsrating
2025Deutscher Nachhaltigkeitspreis für die SIGNAL IDUNA Gruppe

Häufige Fragen

Ehrliche Antworten, bevor Sie fragen müssen.

Ab wann gilt man als berufsunfähig?
Wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können – ärztlich festgestellt. Anders als die gesetzliche EM-Rente fragt die private BU nach Ihrem Beruf, nicht nach irgendeinem.
Was kostet eine BU-Rente?
Das hängt von Alter, Beruf, Gesundheit und Rentenhöhe ab – los geht es ab 15 € Monatsbeitrag. Die wichtigste Kostenregel: Jedes Jahr früher ist spürbar günstiger, weil das Eintrittsalter den Beitrag ein Leben lang prägt. Wir rechnen Ihnen zwei, drei Varianten nebeneinander.
Ich habe Vorerkrankungen – ergibt das Sinn?
Oft ja. Bis 36.000 € Jahresrente (bis Alter 49) gelten vereinfachte Gesundheitsfragen, und eine anonyme Risikovoranfrage klärt Ihre Möglichkeiten, ohne Spuren zu hinterlassen. Pauschal abraten wäre so falsch wie pauschal zuraten.
Lohnt sich das schon für Studierende und Azubis?
Gerade dann: Der Beitrag ist so niedrig wie nie wieder, der Gesundheitszustand meist so gut wie nie wieder – und die Ausbaugarantie wächst mit jedem Karriereschritt mit, ohne neue Gesundheitsprüfung.
Was passiert, wenn ich lange krankgeschrieben bin, aber (noch) nicht berufsunfähig?
Genau dafür gibt es in EXKLUSIV-PLUS die Arbeitsunfähigkeits-Leistung: Bereits bei fortlaufender Krankschreibung zahlt der Tarif die vereinbarte Rente – bis zu 24 Monate, ohne dass Berufsunfähigkeit nachgewiesen sein muss.

Rechnen wir Ihre Lücke durch.

Kostenfrei und unverbindlich: Ihre Versorgungstreppe, Ihre Zahlen, zwei bis drei konkrete Absicherungsvarianten – am Markt 13 in Jüchen oder online.

BU-Beratung anfragen 02165 1714100

Erstinformation nach § 15 VersVermV: hier abrufen