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Private Krankenversicherung

Ab wann lohnt sich die private Krankenversicherung – für Sie?

Die ehrliche Antwort: Es kommt auf Ihre Situation an. Angestellt, selbstständig oder verbeamtet – wir rechnen den echten Effektivbeitrag mit Ihnen durch. Auch wenn das Ergebnis lautet: in der GKV bleiben.

PKV-Beratung anfragen Zur Beispielrechnung

5,0 · über 89 Google-Rezensionen · Gold Club der SIGNAL IDUNA

Was gilt für Sie?

Vier Ausgangslagen, vier verschiedene Antworten.

Angestellt

Ab 77.400 € Jahresbrutto (JAEG 2026) möglich – mit Arbeitgeberzuschuss bis zur Hälfte des Beitrags.

Selbstständig

Freie Wahl ab dem ersten Tag – und volle Kontrolle über Leistung und Beitrag statt einkommensabhängiger GKV.

Verbeamtet

Mit Beihilfe zahlt der Dienstherr 50–80 % der Kosten – die PKV versichert nur den Rest. Fast immer die richtige Wahl.

Mit Familie

Kinder ohne erneute Gesundheitsprüfung nachversichern, Beitragsbefreiung in der Elternzeit – planbar statt pauschal.

Die Rechnung, die kaum jemand zeigt

Vom Listenbeitrag zum Effektivbeitrag.

Der Beitrag auf dem Papier ist nicht der Beitrag, den Sie zahlen. Beispiel aus der SIGNAL IDUNA Modellrechnung – 37 Jahre, angestellt, Tarif EXKLUSIV-SI 1 mit Krankentagegeld und Pflegepflichtversicherung:

Gesamtbeitrag pro Monat928,28 €
Arbeitgeberzuschuss (bis zur Hälfte, max. gesetzl. Höchstsatz)− 464,14 €
Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit (anteilig monatlich)− 122,71 €
Gesundheitsbonus− 75,00 €
Verhaltensbonus− 16,67 €
Effektiver Eigenbeitrag pro Monat249,77 €

Modellrechnung der SIGNAL IDUNA (Stand Dez. 2025); Rückerstattung setzt Leistungsfreiheit voraus (im Beispiel inkl. Vorversicherungszeiten), Boni tarif- und verhaltensabhängig. Unverbindlicher Auszug – maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen. Zum Vergleich: In der GKV zahlen Angestellte 2026 bis zu 648 € Eigenanteil im Monat, Selbstständige zwischen 286 € und 1.261 € – ohne Rückerstattung bei Gesundheit.

Der häufigste Einwand

„Und was ist mit den Beiträgen im Alter?“

Die richtige Frage – und der Grund, warum seriöse PKV-Beratung das Alter von Anfang an einrechnet. Vier Mechanismen arbeiten dafür, einer davon ist steuerlich gefördert und arbeitgeberzuschussfähig:

Eingebaut in jeden Tarif

  • Gesetzliche Alterungsrückstellungen: Ein Teil jedes Beitrags wird für später zurückgelegt
  • 10 % gesetzlicher Vorsorgezuschlag zwischen 21 und 60 zur Beitragsentlastung ab 65
  • Überschussbeteiligung zur Begrenzung von Anpassungen

Der planbare WegTarif BE-SI

Der Beitragsentlastungstarif senkt Ihren Beitrag ab einem festgelegten Alter um einen garantierten Betrag – vom Arbeitgeber bezuschussbar und steuerlich als Vorsorgeaufwand berücksichtigungsfähig. Beiträge im Alter werden damit zur Rechenaufgabe, nicht zur Hoffnung.

Gesund bleiben lohnt sich doppelt

Bis zu 2.780 € zurück – nach einem Kalenderjahr.

Wer keine Rechnungen einreicht, bekommt im Tarif EXKLUSIV-SI Beiträge erstattet. In der Modellrechnung nach nur einem leistungsfreien Kalenderjahr: 2.553 € (32 Jahre), 2.652 € (37 Jahre), 2.780 € (42 Jahre). Und das Detail, das die wenigsten kennen: Dank Bestabrechnung bleibt Ihr Erstattungsanspruch sogar erhalten, wenn Sie Rechnungen unterhalb des Erstattungsbetrags einreichen – die SIGNAL IDUNA rechnet automatisch die für Sie günstigere Variante.

Modellwerte Stand Dez. 2025, setzen drei leistungsfreie Jahre inkl. anerkannter Vorversicherungszeiten voraus; unverbindlicher Auszug, maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.

Drei Wege in die PKV

Vom Gründer-Einstieg bis zum Premiumschutz.

START-SI

Für Gründer & Berufseinsteiger

  • Günstiger Einstieg mit solider Grundabsicherung
  • Hausarztprinzip, 2-Bett-Zimmer im Krankenhaus
  • Upgrade-Garantie: nach 3, 5 oder 7 Jahren ohne neue Gesundheitsprüfung in höhere Tarife

Selbstbehalt: 500 €/Jahr

KOMFORT-SI

Der Preis-Leistungs-Favorit

  • Freie Arztwahl, starke Zahnleistungen
  • Gute Balance aus Beitrag und Leistung für Angestellte und Selbstständige
  • Wahlweise mit Selbstbehalt zur Beitragssenkung

Selbstbehalt wählbar: 0 / 500 / 1.000 €

EXKLUSIV-SI

Der Premiumschutz

  • Chefarzt, Einbettzimmer, Heilpraktiker, hohe Zahnstaffeln
  • 750 € Vorsorgebudget alle zwei Jahre – über die gesetzlichen Programme hinaus
  • Höchste Beitragsrückerstattung (Beispiel oben)

Selbstbehalt wählbar: 0 / 500 / 1.000 €

Vereinfachte Übersicht; Leistungsdetails und Beiträge individuell in der Beratung. Unverbindlicher Auszug – maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.

Gesetzlich versichert? Dann hier entlang.

Nicht jeder kann oder will in die PKV – aber niemand muss auf Privatpatienten-Leistungen verzichten. Mit Zusatzversicherungen schließen Sie gezielt Lücken: beim Zahnersatz, im Krankenhaus, bei Vorsorge und Naturheilkunde. Und mit dem Optionstarif flexSI sichern Sie sich heute den Gesundheitszustand für einen späteren PKV-Wechsel.

Zusatzschutz besprechen

0,5

Finanztest „SEHR GUT“ für die Zahnzusatzversicherung ZahnEXKLUSIVpur – Testsieger-Note unter 287 geprüften Tarifen (Ausgabe 08/2024)

Häufige Fragen

Ehrliche Antworten, bevor Sie fragen müssen.

Was passiert bei Familienzuwachs?
Neugeborene können ohne Gesundheitsprüfung nachversichert werden, wenn ein Elternteil bereits versichert ist. In der Elternzeit entfällt im Tarif EXKLUSIV-SI der Beitrag für bis zu sechs Monate. Anders als oft behauptet ist die PKV für Familien kein Ausschlusskriterium – sie ist eine Rechenaufgabe, die wir mit Ihnen lösen.
Kann ich später zurück in die gesetzliche Kasse?
Nur unter bestimmten Voraussetzungen – etwa wenn Angestellte unter die Versicherungspflichtgrenze fallen. Ab 55 ist die Rückkehr praktisch ausgeschlossen. Genau deshalb gehört diese Frage an den Anfang jeder seriösen Beratung, nicht ans Ende: Wir prüfen vorher, ob die PKV langfristig zu Ihrer Lebensplanung passt.
Ich habe Vorerkrankungen – lohnt sich eine Anfrage trotzdem?
Ja. Ob und zu welchen Konditionen eine Aufnahme möglich ist, klärt eine anonyme Risikovoranfrage – ohne Eintrag und ohne Verpflichtung. Und falls die PKV (noch) nicht passt: Der Optionstarif flexSI friert Ihren heutigen Gesundheitszustand für einen späteren Wechsel ein.
Gilt mein Schutz auch im Ausland?
In Europa unbegrenzt, außerhalb Europas bis zu zwölf Monate ohne besondere Vereinbarung – für längere Aufenthalte finden wir eine Lösung vor der Abreise.
Ich bin verbeamtet – was ist mit der Beihilfe?
Der Dienstherr übernimmt über die Beihilfe typischerweise 50–80 % der Krankheitskosten; die PKV versichert nur den Rest. Deshalb ist die private Restkostenversicherung für Beamtinnen und Beamte fast immer deutlich günstiger als die freiwillige GKV. Welcher Beihilfesatz für Sie gilt, hängt von Bundesland und Familienstand ab – das rechnen wir konkret durch.

Rechnen wir Ihre Situation durch.

Kostenfrei, unverbindlich und mit einem ehrlichen Ergebnis – persönlich am Markt 13 in Jüchen oder online. Sie bekommen Ihren Effektivbeitrag schwarz auf weiß.

PKV-Beratung anfragen 02165 1714100

Erstinformation nach § 15 VersVermV: hier abrufen